Låna till passiva ränteinvesteringar

Att låna pengar för att investera i ränteinvesteringar innebär att du tar ett lån till en låg ränta och placerar pengarna i investeringar som ger en högre avkastning. För att detta ska vara lönsamt måste avkastningen från investeringarna överstiga lånekostnaden inklusive ränta och eventuella avgifter. Det är dock en riskfylld strategi, eftersom räntemarknaden kan variera och avkastningen inte alltid är garanterad.

Tre olika investeringsalternativ

Det finns flera olika sätt att investera i i räntebärande investeringar. Här följer 3 st alternativ:

1. Investera via P2P plattformar

Idag finns det en hel del olika plattformar som gör det möjligt att investera pengar i lån till privatpersoner mot en bra ränta. Dessa är så kallade p2p-plattformar. P2p står för peer-to-peer vilket är ett sorts nätverk utan hierarikiskt nätverk. I ett p2p-nätverk för lån kan medlemmarna i nätverket låna ut pengar till varandra.

Räntan man erhåller när man lånar ut via dessa plattformar är vanligtvis från 5% och uppåt vilket innebär att det finns möjlighet att göra vinst på att låna pengar via ett privatlån eller bolån och investera pengarna på dessa plattformar.

2. Investera i obligationer

Obligationer är skuldbrev där investeraren lånar ut pengar till en utgivare, som kan vara ett företag, en stat eller en kommun. Utgivaren förbinder sig att betala tillbaka lånebeloppet vid en bestämd tidpunkt (förfallodagen) och betala ränta (kupongränta) under löptiden. Obligationer används ofta som en tryggare investering eftersom de generellt har lägre risk än aktier, särskilt statsobligationer. Avkastningen beror på räntan och obligationens pris vid köp och försäljning.

3. Investera i räntefonder

Räntefonder är fonder som investerar i räntebärande värdepapper, som obligationer och statsskuldväxlar. De delas ofta in i korta räntefonder, som investerar i värdepapper med kort löptid (upp till ett år), och långa räntefonder, som investerar i värdepapper med längre löptid. Avkastningen beror på ränteläget och förändringar i marknadsräntor. Räntefonder anses ofta vara en stabilare sparform med lägre risk än aktiefonder.

Räntan

Om du lånar för att investera är det viktigaste att räntan på lånet är lägre än räntan du erhåller på investeringarna. Om du lånar till 3 % ränta och får 5 % i ränta på investeringarna gör du en vinst på 2 %. Investerar du 100 000 kr innebär det 2 000 kr i vinst per år före skatt.

Se till att hitta den lägsta räntan på lånet så att du kan maximera din avkastning. Ju lägre ränta du får desto högre bli avkastningen.

Kreditvärdigheten styr räntan på lånet

Kreditvärdigheten påverkar räntan genom att visa hur stor risk långivaren tar när de lånar ut pengar till dig. Hög kreditvärdighet indikerar att du har god återbetalningsförmåga, vilket gör att långivare kan erbjuda en lägre ränta. Låg kreditvärdighet innebär högre risk för långivaren, vilket ofta leder till högre räntor för att kompensera för risken. Kreditvärdigheten baseras på faktorer som din inkomst, betalningshistorik, skuldsättning och kreditupplysning.

Ju bättre kreditvärdighet du har desto lägre ränta får du på lånet. Ju lägre ränta du får på lånet desto högre blir din totalavkastning på investeringen du gör med lånat kapital.

Ränteavdraget

När du lånar pengar får du tillbaka 30% av alla räntekostnader (upp till 100 000 kr) du betalar. Pengarna får du tillbaka via din deklaration som du fyller i varje år.

Skatt på ränteinkomster

Om dina ränteinkomster överstiger dina räntekostnader måste du betala 30% i kapitalskatt på vinsten.

Räkneexempel:

5 000 kr – 3 000 kr = 2 000 kr i vinst
Dessa 2000 kr skall du betala 30% i skatt på.
Skatt att betala: 600 kr
Vinst efter skatt: 1 400 kr