Fondavgift – kalkylator: så mycket kostar avgiften över tid

Fondavgiften dras automatiskt från fondens värde, så du får aldrig någon faktura. En avgift på 1 % per år låter lite, men eftersom den tas ut varje år på hela beloppet växer kostnaden med sparandet. Med 100 000 kr i startkapital, 1 000 kr i månadssparande och 7 % avkastning före avgifter i 30 år blir skillnaden mellan en fond som kostar 0,2 % och en som kostar 1,5 % ungefär 483 000 kr. I kalkylatorn nedan kan du räkna på dina egna siffror.

Kalkylator: så mycket kostar fondavgiften över tid

Hur fondavgiften tas ut

Avgiften anges i procent per år, men den dras löpande från fondens värde. Fondkursen du ser är alltså redan räknad efter avgift. Avgiften tas ut oavsett om fonden går upp eller ner, och den beräknas på hela värdet, inte bara på vinsten. Har du 100 000 kr i en fond med 1 % avgift betalar du ungefär 1 000 kr per år, och växer innehavet till 500 000 kr betalar du ungefär 5 000 kr per år.

Vad ingår i avgiften?

I fondens faktablad redovisas kostnaderna under flera rubriker:

• Förvaltningsavgifter och andra administrativa kostnader – den löpande avgiften för att förvalta fonden. Det är den siffra som oftast kallas fondavgift eller årlig avgift.
• Transaktionskostnader – kostnader när fonden köper och säljer värdepapper. De ingår inte alltid i den avgift som visas först i fondlistan.
• Resultatbaserad avgift – vissa fonder tar ut en extra avgift om fonden går bättre än ett visst mål eller index.
• Insättnings- och uttagsavgifter – ovanligt för vanliga fonder, men förekommer.

Jämför därför helst den totala kostnaden och inte bara förvaltningsavgiften.

Exempel: samma sparande med olika avgifter

Tabellen utgår från 100 000 kr i startbelopp, 1 000 kr i månadssparande, 7 % avkastning per år före avgift och 30 års sparande. Totalt sätts 460 000 kr in.

Skillnaden beror på ränta-på-ränta-effekten. De pengar som går till avgifter finns inte kvar i fonden och kan därför inte heller växa. Ju längre tid och ju större belopp, desto mer betyder några tiondels procent. Avgiften påverkar på samma sätt din reala avkastning, alltså avkastningen efter inflation.

Indexfond eller aktivt förvaltad fond

En indexfond följer ett index och har därför oftast låg avgift. En aktivt förvaltad fond har förvaltare som väljer bolag själva, vilket brukar kosta mer. En högre avgift kan vara motiverad om fonden ger något annat, till exempel en nisch eller en strategi du inte får i en indexfond, men fonden måste då gå bättre än ett billigare alternativ med minst skillnaden i avgift för att du ska tjäna på det. Läs också vårt resonemang om fonder och avgifter.

Fondrobotar och färdiga portföljer

Hos en fondrobot eller i en färdig fondportfölj betalar du ofta en avgift för tjänsten utöver fondernas egna avgifter. Lägg därför ihop alla delar när du räknar. Ange den totala avgiften i kalkylatorn för att se vad den betyder över tid.

Ett exempel är Opti (sponsrad länk), som enligt egen uppgift tar ut cirka 0,7 % per år för sin vanligaste portfölj, inklusive förvaltning, fondavgifter och depåkostnader. Använd koden HOJJO50 hos Opti för 50 % rabatt på Optis avgift i 3 månader (gäller nya kunder, villkoren finns hos Opti).

Så håller du nere fondkostnaderna

1. Kontrollera de totala kostnaderna i faktabladet innan du köper en fond.
2. Jämför fonder med liknande inriktning, till exempel två globala aktiefonder, och inte en global indexfond med en smal branschfond.
3. Räkna på hela sparperioden. Lägg in avgiften i kalkylatorn ovan.
4. Fundera på om en högre avgift faktiskt ger dig något som en billigare fond inte gör.
5. Se över äldre fondinnehav, till exempel i pensionen eller på gamla konton, där avgiften kan vara högre än du tror.

Begränsningar i beräkningen

• Kalkylatorn räknar med samma avkastning varje år. I verkligheten svänger fonderna, och avkastningen kan bli negativ.
• Skatt, courtage och eventuella plattformsavgifter ingår inte.
• En fond med högre avgift kan gå både bättre och sämre än en billigare fond. Avgiften är en känd kostnad, avkastningen är det inte.

Vanliga frågor

Hur mycket är en normal fondavgift?

Det varierar mycket. Breda indexfonder har ofta avgifter under ett par tiondels procent, medan aktivt förvaltade aktiefonder ofta ligger kring 1–2 % per år. Kontrollera alltid den aktuella siffran i faktabladet.

Hur dras fondavgiften?

Den dras löpande från fondens värde och syns därför i fondkursen. Du får ingen separat faktura och avgiften tas ut även när fonden går ner.

Vad kostar 1 % i fondavgift över 30 år?

Med 100 000 kr i startbelopp, 1 000 kr i månadssparande och 7 % avkastning före avgift blir värdet efter 30 år cirka 405 000 kr lägre med 1 % avgift än utan avgift.

Är en billig fond alltid bäst?

Nej, inte nödvändigtvis. Avgiften är en säker kostnad, men en dyrare fond kan ha en inriktning eller strategi som du vill ha. Den behöver dock gå bättre än alternativet med minst avgiftsskillnaden för att löna sig.

Var hittar jag fondens avgift?

I fondens faktablad och på fondbolagets eller banken eller nätmäklarens sida för fonden. Där redovisas både löpande kostnader och transaktionskostnader.

Informationen på sidan är allmän och utgör inte investeringsrådgivning. Investeringar i värdepapper kan både öka och minska i värde och det finns en risk att du inte får tillbaka hela det insatta kapitalet. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.